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近年来,在强监管约束下,万能险较好地满足了人民群众的保险需求,消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】较少,风险得到有效防范,但部分万能险业务仍存在保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等问题。
日前,为推动万能险进一步回归保障本源,国家金融监管总局印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》( 下称《通知》),从严规范万能险经营活动,重点涵盖产品管理、账户管理、资金运用管理、销售管理等方面。
国家金融监管总局有关司局负责人表示,《通知》坚持问题导向,聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题,深挖问题根源,从制度上有针对性地治理。
禁发五年期以下万能险
什么是万能险?
《通知》明确,万能险需同时具有以下四个特征:1.在产品名称中包含“万能型”字样;2.具有保险保障功能,经合同约定,可以不定期不定额追加保费或者调整保险金额;3.设立单独保单账户,经合同约定,可以领取部分或全部保单账户价值;4.保单账户价值提供最低收益保证,最低保证利率不得为负。
除终身寿险、两全保险和年金保险等产品外,其他产品不得设计成万能型。
据了解,万能险期交保险费由基本保险费和额外保险费构成,其中超过基本保险费的部分为额外保险费。
《通知》规定,保险公司向同一被保险人销售的同一款万能险产品,所有有效保单的基本保险费之和不得高于人民币2万元。对于18周岁以上60周岁以下的被保险人,保单签发时约定的身故保险金额不得低于基本保险费的20倍。
此外,为强化资产负债管理、保障客户长期利益,保险公司可以对万能险最低保证利率设置保证期间,保证期满以后可以合理调整最低保证利率。保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险,在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。如合同约定可以追加保费,应当在产品条款中明确追加保费的条件。
上述有关司局负责人表示,允许保险公司在满足相应约束条件时,对万能险产品调整最低保证利率,有效防范利差损风险。
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